CAPITAL MARKET
N 38 (305) - 7 îêòÿáðÿ 2009
Ýêñïåðòû ÌÂÔ ðåêîìåíäóþò ìîëäàâñêèì ôèíàíñîâûì
êîìïàíèÿì áûòü áäèòåëüíûìè ïðè óñòàíîâëåíèè ëè÷íîñòè êëèåíòîâ
Ðóêîâîäèòåëè ôèíàíñîâûõ ó÷ðåæäåíèé äîëæíû ïðèíÿòü ìåðû ïî
óñòàíîâëåíèþ ëè÷íîñòè êëèåíòà äî óñòàíîâëåíèÿ äåëîâûõ îòíîøåíèé, ÷òîáû
îïðåäåëèòü öåëü êëèåíòà ïðè çàêëþ÷åíèè ñäåëêè è âûÿñíèòü, íå ÿâëÿþòñÿ ëè
ïðîòèâîçàêîííûìè åãî èñòî÷íèêè äåíåæíûõ ñðåäñòâ.
Òàêæå, ðåêîìåíäóåòñÿ ïðèíÿòü ìåðû ïî óñòàíîâëåíèþ ëè÷íîñòè
êëèåíòà â ñëó÷àå ïðîâåäåíèÿ ñëó÷àéíûõ ñäåëîê (â ïðåäåëàõ 50 òûñ. ëåé)
èëè ýëåêòðîííûõ ñäåëîê (â ïðåäåëàõ 15 òûñ. ëåé). Èäåíòèôèêàöèÿ êëèåíòîâ
ìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ ïî ðàçíûì àñïåêòàì, òàêèì êàê èñòîðèÿ êëèåíòà,
ñòðàíà ïðîæèâàíèÿ, åãî äåÿòåëüíîñòü è äð. ïîêàçàòåëè ðèñêà. Ýòè è äðóãèå
ðåêîìåíäàöèè äàëè ýêñïåðòû ìèññèè ïî òåõíè÷åñêîé ïîääåðæêå ÌÂÔ â ñôåðå
áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà, êîòîðûå ïðîâåëè
â ÷åòâåðã, 1 îêòÿáðÿ, ñåìèíàð íà äàííóþ òåìó äëÿ ñîòðóäíèêîâ
Íàöèîíàëüíîé êîìèññèè ïî ôèíàíñîâîìó ðûíêó (ÍÊÔÐ) è ó÷àñòíèêîâ ðûíêà.
Âî âñòóïèòåëüíîé ÷àñòè ñåìèíàðà âèöå-ïðåäñåäàòåëü àäìèíèñòðàòèâíîãî
ñîâåòà ÍÊÔÐ Àóðèêà Äîéíà ïîä÷åðêíóëà íåîáõîäèìîñòü ïðîäîëæàòü èíñòðóêòàæ
â îáëàñòè îòìûâàíèÿ äåíåã, â öåëÿõ îïðåäåëåíèÿ è ïðèìåíåíèÿ ìåð ïî
ïðåäîòâðàùåíèþ è áîðüáå ñ äàííûì ôåíîìåíîì ñ ïîìîùüþ èçó÷åíèÿ ðèñêîâ
äàííîãî ñåêòîðà. À. Äîéíà îòìåòèëà, ÷òî â àïðåëå òåêóùåãî ãîäà ÍÊÔÐ
ïðèíÿëà ó÷àñòèå â îöåíêå ðèñêîâ â îáëàñòè îòìûâàíèÿ äåíåã è ïðîâåëà
èññëåäîâàíèå ôèíàíñîâîãî ðûíêà.
Òåðåíñ Äîíîâàí, ðóêîâîäèòåëü ìèññèè, ýêñïåðò â ôèíàíñîâîé îáëàñòè â
ðàìêàõ Þðèäè÷åñêîãî äåïàðòàìåíòà ÌÂÔ, çàÿâèë, ÷òî ìèññèÿ ðàáîòàåò â
Ðåñïóáëèêå Ìîëäîâà óæå ìíîãî ëåò, è çà ýòî âðåìÿ ïðåäïðèíÿëà íåìàëî
óñèëèé ïî ýòîìó íàïðàâëåíèþ, à íåäàâíî çàíÿëàñü ñòðàõîâîé ñôåðîé è
ðûíêîì öåííûõ áóìàã.
«Âàæíî âíåäðèòü ñèñòåìó êîíòðîëÿ ïî ÷àñòè áîðüáû è ïðåäîòâðàùåíèþ
îòìûâàíèÿ äåíåã, êîòîðûé äîëæåí áûòü äîâîëüíî ñòðîãèé, íî, â òî æå âðåìÿ,
íå ñèëüíî îáðåìåíÿòü äåÿòåëüíîñòü êîìïàíèé», – ñêàçàë ýêñïåðò.
Ïî åãî ñëîâàì, â òîì, ÷òî êàñàåòñÿ îòìûâàíèÿ äåíåã, ñòðàõîâîé ðûíîê è
ðûíîê öåííûõ áóìàã îòëè÷àþòñÿ. Ðûíîê öåííûõ áóìàã áîëüøå ñâÿçàí ñ
áàíêîâñêèì, åñëè ãîâîðèòü î ðèñêå îòìûâàíèÿ äåíåã. Â ìåæäóíàðîäíîé
ïðàêòèêå åñòü ìíîãî ïðèìåðîâ, êîãäà îïðåäåëåííûå ñõåìû îòìûâàíèÿ äåíåã
ïðèìåíÿëèñü êàê ñòðàõîâûìè áðîêåðàìè è áðîêåðàìè ðûíêà öåííûõ áóìàã, òàê
è áàíêàìè. Ìåðû ïî ïðåäîòâðàùåíèþ çäåñü òî÷íî òàê æå íåîáõîäèìû.
«Ìíîãèå ïðîäóêòû ñòðàõîâàíèÿ ïðåäñòàâëÿþò íåáîëüøóþ îïàñíîñòü
çëîóïîòðåáëåíèÿ èìè â öåëÿõ îòìûâàíèÿ äåíåã. Íî îáû÷íî ó ñòðàõîâùèêîâ
âîçíèêàåò î÷åíü ìíîãî âîïðîñîâ ê êëèåíòó ñ ìîìåíòà çàêëþ÷åíèÿ ñòðàõîâîãî
äîãîâîðà. Ñ ðàçâèòèåì îòðàñëè è äèâåðñèôèêàöèåé ïðîäóêòîâ ñòðàõîâàíèÿ
æèçíè, åñòåñòâåííî, ïîÿâëÿåòñÿ íåîáõîäèìîñòü áîëåå ñòðîãîãî êîíòðîëÿ.
Êîìïàíèè äîëæíû î÷åíü õîðîøî çíàòü êëèåíòîâ. Èíîãäà ëó÷øå îòêàçàòüñÿ îò
ñäåëêè, åñëè åñòü ðèñê íàíåñòè ñóùåñòâåííûé óùåðá êîìïàíèè», – ïîÿñíèë
Òåðåíñ Äîíîâàí.
 òî æå âðåìÿ, êîìïàíèè íå äîëæíû îáðàùàòüñÿ ê êàæäîìó êëèåíòó êàê ê
ïðåñòóïíèêó, íî íåîáõîäèìî áûòü áäèòåëüíûìè, òàê êàê êòî-ëèáî èç íèõ
ìîæåò îêàçàòüñÿ ïðåñòóïíèêîì. À ìåðû ïî ïðåäîòâðàùåíèþ îòìûâàíèÿ äåíåã
äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ñóùåñòâóþùåé óãðîçå.
×ëåí ìèññèè ÌÂÔ, ýêñïåðò â îáëàñòè ñòðàõîâàíèÿ è öåííûõ áóìàã Ëèñà
Êåëààðò-Êîðòíè â õîäå ñåìèíàðà ðàññêàçàëà î òðåõ ýòàïàõ îòìûâàíèÿ äåíåã:
ðàçìåùåíèè ôîíäîâ, êîòîðûå áûëè ñîáðàíû íà ôèíàíñîâîì ðûíêå, ðàçäåëåíèè
è èíòåãðàöèè èõ â ðàçëè÷íûå ôèíàíñîâûå óñëóãè äî òåõ ïîð, ïîêà íå ñòàíåò
ñëîæíî îïðåäåëèòü ïðîèñõîæäåíèå äåíåã, èçíà÷àëüíî ðàçìåùåííûõ íà ðûíêå.
Îíà îòìåòèëà, ÷òî ðûíîê öåííûõ áóìàã äîâîëüíî ÷óâñòâèòåëåí ê ýòèì
òðåì ýòàïàì. «Îïûò ìíîãèõ ëåò äåÿòåëüíîñòè ïîêàçûâàåò, ÷òî, íåñîìíåííî,
ñåêòîð ñòðàõîâàíèÿ ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ìåíüøóþ óãðîçó, ïî ñðàâíåíèþ ñ
ðûíêîì öåííûõ áóìàã èëè áàíêîâñêèì ñåêòîðîì. Îäíîâðåìåííî, ìåíüøàÿ
óãðîçà íå îçíà÷àåò åå îòñóòñòâèå, òàê êàê áûëî ìíîãî ñëó÷àåâ â ñôåðå
ñòðàõîâàíèÿ, êîãäà ôîíäû èñïîëüçîâàëèñü â öåëÿõ îòìûâàíèÿ äåíåã è
ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà», – ñêàçàëà Ëèñà Êåëààðò-Êîðòíè, äîáàâèâ, ÷òî
èíäóñòðèÿ ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ óÿçâèìîé íà ýòàïå ðàçäåëåíèÿ è èíòåãðàöèè
ôîíäîâ. ×òî êàñàåòñÿ ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà, ýêñïåðò ïåðå÷èñëèëà
íåñêîëüêî ýòàïîâ: ïîêóïêó ôîíäîâ, ïðèñîåäèíåíèå, ïåðåäà÷ó èõ
òåððîðèñòè÷åñêèì îðãàíèçàöèÿì è èñïîëüçîâàíèå ýòèõ ôîíäîâ â
òåððîðèñòè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè. Óãðîçà ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà äëÿ
ñôåðû ôèíàíñîâûõ óñëóã äîâîëüíî âåëèêà, íî ñàìîå îïàñíîå – ýòî
îòñóòñòâèå âíóòðåííèõ èíñòðóìåíòîâ è ìåð ïî ñâîåâðåìåííîìó
ïðåäîòâðàùåíèþ è âûÿâëåíèþ äàííûõ ôåíîìåíîâ. Ïî ñëîâàì Ë. Êåëààðò-Êîðòíè,
îäíèì èç ñàìûõ âàæíûõ èíñòðóìåíòîâ ÿâëÿåòñÿ êà÷åñòâåííîå êîðïîðàòèâíîå
óïðàâëåíèå.
Ïðèñóòñòâóþùèé íà ñåìèíàðå ãëàâíûé èíñïåêòîð Ñëóæáû ïðåäîòâðàùåíèÿ è
áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã ïðè Öåíòðå ïî áîðüáå ñ ýêîíîìè÷åñêèìè
ïðåñòóïëåíèÿìè è êîððóïöèåé (ÖÁÝÏÊ) Àäðèàí Êîð÷èìàðü äîâåë äî ñâåäåíèÿ
ó÷àñòíèêîâ ñåìèíàðà, ÷òî â íàñòîÿùåå âðåìÿ èçâåñòíû òðè âèäà ñäåëîê, î
êîòîðûõ äîëæíû îò÷èòûâàòüñÿ ïåðåä ÖÁÝÏÊ: ñîìíèòåëüíûå ñäåëêè, êîòîðûå
áûëè ïðîâåäåíû èëè íàõîäÿòñÿ â ïðîöåññå îñóùåñòâëåíèÿ; îãðàíè÷åííûå
ñäåëêè – îïåðàöèè, ñòîèìîñòüþ, ïðåâûøàþùåé 500 òûñ. ëåé, è êóìóëÿòèâíûå
ñäåëêè – ñäåëêè, ïðîâåäåííûå â õîäå áîëüøåãî ÷èñëà îïåðàöèé â òå÷åíèå 30
êàëåíäàðíûõ äíåé. Îí îòìåòèë, ÷òî â ýòîì ãîäó áûëî ïðîâåäåíî ìíîãî
ïðîâåðîê â ñòðàõîâûõ êîìïàíèÿõ, öåëüþ êîòîðûõ áûëî ïðèó÷èòü ñòðàõîâùèêîâ
ê ñîáëþäåíèþ çàêîíîäàòåëüñòâà è ïðåäîòâðàùåíèþ è áîðüáå ñ îòìûâàíèåì
äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà.
Ìèññèÿ òåõíè÷åñêîé ïîääåðæêè Ìåæäóíàðîäíîãî âàëþòíîãî ôîíäà,
âîçãëàâëÿåìàÿ Òåðåíñîì Äîíîâàíîì, íàõîäèëàñü ñ îôèöèàëüíûì âèçèòîì â
Êèøèíåâå ñ 28 ñåíòÿáðÿ ïî 2 îêòÿáðÿ. ×ëåíàìè ìèññèè ÿâëÿþòñÿ
ìåæäóíàðîäíûå ýêñïåðòû â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ è öåííûõ áóìàã, áàíêîâñêîé
ñôåðû.  õîäå âñòðå÷è ñ ðóêîâîäñòâîì ÍÊÔÐ îáñóæäàëàñü ñóùåñòâóþùàÿ
ñèòóàöèÿ íà íåáàíêîâñêîì ôèíàíñîâîì ðûíêå, íàõîäÿùåìñÿ ïîä íàäçîðîì ÍÊÔÐ.
Îäíîâðåìåííî, áûëà äàíà îöåíêà ïðîäâèæåíèÿì îðãàíà ïî íàäçîðó è
îïåðàòîðîâ íåáàíêîâñêîãî ôèíàíñîâîãî ðûíêà, à òàêæå öåëÿì äàëüíåéøåãî
ñîòðóäíè÷åñòâà â îáëàñòè ïðåäîòâðàùåíèÿ è áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã è
ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà. Â õîäå ìèññèè ýêñïåðòû ÌÂÔ ïðîâåëè îöåíêó
ðèñêîâ íåáàíêîâñêîãî ôèíàíñîâîãî ðûíêà, îðãàíèçîâàëè îáó÷àþùèå ñåìèíàðû,
è âûÿâèëè îáëàñòè, â êîòîðûõ ÍÊÔÐ íåîáõîäèìî îêàçàòü òåõíè÷åñêóþ
ïîääåðæêó ñî ñòîðîíû ÌÂÔ.
Âåðîíèêà Ìýìýëèãý |