Moldova & IMF IMF Activities Publications Press Releases


CAPITAL MARKET
N 38 (305) - 7 îêòÿáðÿ 2009

Ýêñïåðòû ÌÂÔ ðåêîìåíäóþò ìîëäàâñêèì ôèíàíñîâûì êîìïàíèÿì áûòü áäèòåëüíûìè ïðè óñòàíîâëåíèè ëè÷íîñòè êëèåíòîâ

Ðóêîâîäèòåëè ôèíàíñîâûõ ó÷ðåæäåíèé äîëæíû ïðèíÿòü ìåðû ïî óñòàíîâëåíèþ ëè÷íîñòè êëèåíòà äî óñòàíîâëåíèÿ äåëîâûõ îòíîøåíèé, ÷òîáû îïðåäåëèòü öåëü êëèåíòà ïðè çàêëþ÷åíèè ñäåëêè è âûÿñíèòü, íå ÿâëÿþòñÿ ëè ïðîòèâîçàêîííûìè åãî èñòî÷íèêè äåíåæíûõ ñðåäñòâ.

Òàêæå, ðåêîìåíäóåòñÿ ïðèíÿòü ìåðû ïî óñòàíîâëåíèþ ëè÷íîñòè êëèåíòà â ñëó÷àå ïðîâåäåíèÿ ñëó÷àéíûõ ñäåëîê (â ïðåäåëàõ 50 òûñ. ëåé) èëè ýëåêòðîííûõ ñäåëîê (â ïðåäåëàõ 15 òûñ. ëåé). Èäåíòèôèêàöèÿ êëèåíòîâ ìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ ïî ðàçíûì àñïåêòàì, òàêèì êàê èñòîðèÿ êëèåíòà, ñòðàíà ïðîæèâàíèÿ, åãî äåÿòåëüíîñòü è äð. ïîêàçàòåëè ðèñêà. Ýòè è äðóãèå ðåêîìåíäàöèè äàëè ýêñïåðòû ìèññèè ïî òåõíè÷åñêîé ïîääåðæêå ÌÂÔ â ñôåðå áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà, êîòîðûå ïðîâåëè â ÷åòâåðã, 1 îêòÿáðÿ, ñåìèíàð íà äàííóþ òåìó äëÿ ñîòðóäíèêîâ Íàöèîíàëüíîé êîìèññèè ïî ôèíàíñîâîìó ðûíêó (ÍÊÔÐ) è ó÷àñòíèêîâ ðûíêà.

Âî âñòóïèòåëüíîé ÷àñòè ñåìèíàðà âèöå-ïðåäñåäàòåëü àäìèíèñòðàòèâíîãî ñîâåòà ÍÊÔÐ Àóðèêà Äîéíà ïîä÷åðêíóëà íåîáõîäèìîñòü ïðîäîëæàòü èíñòðóêòàæ â îáëàñòè îòìûâàíèÿ äåíåã, â öåëÿõ îïðåäåëåíèÿ è ïðèìåíåíèÿ ìåð ïî ïðåäîòâðàùåíèþ è áîðüáå ñ äàííûì ôåíîìåíîì ñ ïîìîùüþ èçó÷åíèÿ ðèñêîâ äàííîãî ñåêòîðà. À. Äîéíà îòìåòèëà, ÷òî â àïðåëå òåêóùåãî ãîäà ÍÊÔÐ ïðèíÿëà ó÷àñòèå â îöåíêå ðèñêîâ â îáëàñòè îòìûâàíèÿ äåíåã è ïðîâåëà èññëåäîâàíèå ôèíàíñîâîãî ðûíêà.

Òåðåíñ Äîíîâàí, ðóêîâîäèòåëü ìèññèè, ýêñïåðò â ôèíàíñîâîé îáëàñòè â ðàìêàõ Þðèäè÷åñêîãî äåïàðòàìåíòà ÌÂÔ, çàÿâèë, ÷òî ìèññèÿ ðàáîòàåò â Ðåñïóáëèêå Ìîëäîâà óæå ìíîãî ëåò, è çà ýòî âðåìÿ ïðåäïðèíÿëà íåìàëî óñèëèé ïî ýòîìó íàïðàâëåíèþ, à íåäàâíî çàíÿëàñü ñòðàõîâîé ñôåðîé è ðûíêîì öåííûõ áóìàã.

Âàæíî âíåäðèòü ñèñòåìó êîíòðîëÿ ïî ÷àñòè áîðüáû è ïðåäîòâðàùåíèþ îòìûâàíèÿ äåíåã, êîòîðûé äîëæåí áûòü äîâîëüíî ñòðîãèé, íî, â òî æå âðåìÿ, íå ñèëüíî îáðåìåíÿòü äåÿòåëüíîñòü êîìïàíèé, ñêàçàë ýêñïåðò.

Ïî åãî ñëîâàì, â òîì, ÷òî êàñàåòñÿ îòìûâàíèÿ äåíåã, ñòðàõîâîé ðûíîê è ðûíîê öåííûõ áóìàã îòëè÷àþòñÿ. Ðûíîê öåííûõ áóìàã áîëüøå ñâÿçàí ñ áàíêîâñêèì, åñëè ãîâîðèòü î ðèñêå îòìûâàíèÿ äåíåã.  ìåæäóíàðîäíîé ïðàêòèêå åñòü ìíîãî ïðèìåðîâ, êîãäà îïðåäåëåííûå ñõåìû îòìûâàíèÿ äåíåã ïðèìåíÿëèñü êàê ñòðàõîâûìè áðîêåðàìè è áðîêåðàìè ðûíêà öåííûõ áóìàã, òàê è áàíêàìè. Ìåðû ïî ïðåäîòâðàùåíèþ çäåñü òî÷íî òàê æå íåîáõîäèìû.

Ìíîãèå ïðîäóêòû ñòðàõîâàíèÿ ïðåäñòàâëÿþò íåáîëüøóþ îïàñíîñòü çëîóïîòðåáëåíèÿ èìè â öåëÿõ îòìûâàíèÿ äåíåã. Íî îáû÷íî ó ñòðàõîâùèêîâ âîçíèêàåò î÷åíü ìíîãî âîïðîñîâ ê êëèåíòó ñ ìîìåíòà çàêëþ÷åíèÿ ñòðàõîâîãî äîãîâîðà. Ñ ðàçâèòèåì îòðàñëè è äèâåðñèôèêàöèåé ïðîäóêòîâ ñòðàõîâàíèÿ æèçíè, åñòåñòâåííî, ïîÿâëÿåòñÿ íåîáõîäèìîñòü áîëåå ñòðîãîãî êîíòðîëÿ. Êîìïàíèè äîëæíû î÷åíü õîðîøî çíàòü êëèåíòîâ. Èíîãäà ëó÷øå îòêàçàòüñÿ îò ñäåëêè, åñëè åñòü ðèñê íàíåñòè ñóùåñòâåííûé óùåðá êîìïàíèè, ïîÿñíèë Òåðåíñ Äîíîâàí.

 òî æå âðåìÿ, êîìïàíèè íå äîëæíû îáðàùàòüñÿ ê êàæäîìó êëèåíòó êàê ê ïðåñòóïíèêó, íî íåîáõîäèìî áûòü áäèòåëüíûìè, òàê êàê êòî-ëèáî èç íèõ ìîæåò îêàçàòüñÿ ïðåñòóïíèêîì. À ìåðû ïî ïðåäîòâðàùåíèþ îòìûâàíèÿ äåíåã äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ñóùåñòâóþùåé óãðîçå.

×ëåí ìèññèè ÌÂÔ, ýêñïåðò â îáëàñòè ñòðàõîâàíèÿ è öåííûõ áóìàã Ëèñà Êåëààðò-Êîðòíè â õîäå ñåìèíàðà ðàññêàçàëà î òðåõ ýòàïàõ îòìûâàíèÿ äåíåã: ðàçìåùåíèè ôîíäîâ, êîòîðûå áûëè ñîáðàíû íà ôèíàíñîâîì ðûíêå, ðàçäåëåíèè è èíòåãðàöèè èõ â ðàçëè÷íûå ôèíàíñîâûå óñëóãè äî òåõ ïîð, ïîêà íå ñòàíåò ñëîæíî îïðåäåëèòü ïðîèñõîæäåíèå äåíåã, èçíà÷àëüíî ðàçìåùåííûõ íà ðûíêå.

Îíà îòìåòèëà, ÷òî ðûíîê öåííûõ áóìàã äîâîëüíî ÷óâñòâèòåëåí ê ýòèì òðåì ýòàïàì. Îïûò ìíîãèõ ëåò äåÿòåëüíîñòè ïîêàçûâàåò, ÷òî, íåñîìíåííî, ñåêòîð ñòðàõîâàíèÿ ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ìåíüøóþ óãðîçó, ïî ñðàâíåíèþ ñ ðûíêîì öåííûõ áóìàã èëè áàíêîâñêèì ñåêòîðîì. Îäíîâðåìåííî, ìåíüøàÿ óãðîçà íå îçíà÷àåò åå îòñóòñòâèå, òàê êàê áûëî ìíîãî ñëó÷àåâ â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ, êîãäà ôîíäû èñïîëüçîâàëèñü â öåëÿõ îòìûâàíèÿ äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà, ñêàçàëà Ëèñà Êåëààðò-Êîðòíè, äîáàâèâ, ÷òî èíäóñòðèÿ ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ óÿçâèìîé íà ýòàïå ðàçäåëåíèÿ è èíòåãðàöèè ôîíäîâ. ×òî êàñàåòñÿ ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà, ýêñïåðò ïåðå÷èñëèëà íåñêîëüêî ýòàïîâ: ïîêóïêó ôîíäîâ, ïðèñîåäèíåíèå, ïåðåäà÷ó èõ òåððîðèñòè÷åñêèì îðãàíèçàöèÿì è èñïîëüçîâàíèå ýòèõ ôîíäîâ â òåððîðèñòè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè. Óãðîçà ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà äëÿ ñôåðû ôèíàíñîâûõ óñëóã äîâîëüíî âåëèêà, íî ñàìîå îïàñíîå ýòî îòñóòñòâèå âíóòðåííèõ èíñòðóìåíòîâ è ìåð ïî ñâîåâðåìåííîìó ïðåäîòâðàùåíèþ è âûÿâëåíèþ äàííûõ ôåíîìåíîâ. Ïî ñëîâàì Ë. Êåëààðò-Êîðòíè, îäíèì èç ñàìûõ âàæíûõ èíñòðóìåíòîâ ÿâëÿåòñÿ êà÷åñòâåííîå êîðïîðàòèâíîå óïðàâëåíèå.

Ïðèñóòñòâóþùèé íà ñåìèíàðå ãëàâíûé èíñïåêòîð Ñëóæáû ïðåäîòâðàùåíèÿ è áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã ïðè Öåíòðå ïî áîðüáå ñ ýêîíîìè÷åñêèìè ïðåñòóïëåíèÿìè è êîððóïöèåé (ÖÁÝÏÊ) Àäðèàí Êîð÷èìàðü äîâåë äî ñâåäåíèÿ ó÷àñòíèêîâ ñåìèíàðà, ÷òî â íàñòîÿùåå âðåìÿ èçâåñòíû òðè âèäà ñäåëîê, î êîòîðûõ äîëæíû îò÷èòûâàòüñÿ ïåðåä ÖÁÝÏÊ: ñîìíèòåëüíûå ñäåëêè, êîòîðûå áûëè ïðîâåäåíû èëè íàõîäÿòñÿ â ïðîöåññå îñóùåñòâëåíèÿ; îãðàíè÷åííûå ñäåëêè îïåðàöèè, ñòîèìîñòüþ, ïðåâûøàþùåé 500 òûñ. ëåé, è êóìóëÿòèâíûå ñäåëêè ñäåëêè, ïðîâåäåííûå â õîäå áîëüøåãî ÷èñëà îïåðàöèé â òå÷åíèå 30 êàëåíäàðíûõ äíåé. Îí îòìåòèë, ÷òî â ýòîì ãîäó áûëî ïðîâåäåíî ìíîãî ïðîâåðîê â ñòðàõîâûõ êîìïàíèÿõ, öåëüþ êîòîðûõ áûëî ïðèó÷èòü ñòðàõîâùèêîâ ê ñîáëþäåíèþ çàêîíîäàòåëüñòâà è ïðåäîòâðàùåíèþ è áîðüáå ñ îòìûâàíèåì äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà.

Ìèññèÿ òåõíè÷åñêîé ïîääåðæêè Ìåæäóíàðîäíîãî âàëþòíîãî ôîíäà, âîçãëàâëÿåìàÿ Òåðåíñîì Äîíîâàíîì, íàõîäèëàñü ñ îôèöèàëüíûì âèçèòîì â Êèøèíåâå ñ 28 ñåíòÿáðÿ ïî 2 îêòÿáðÿ. ×ëåíàìè ìèññèè ÿâëÿþòñÿ ìåæäóíàðîäíûå ýêñïåðòû â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ è öåííûõ áóìàã, áàíêîâñêîé ñôåðû.  õîäå âñòðå÷è ñ ðóêîâîäñòâîì ÍÊÔÐ îáñóæäàëàñü ñóùåñòâóþùàÿ ñèòóàöèÿ íà íåáàíêîâñêîì ôèíàíñîâîì ðûíêå, íàõîäÿùåìñÿ ïîä íàäçîðîì ÍÊÔÐ. Îäíîâðåìåííî, áûëà äàíà îöåíêà ïðîäâèæåíèÿì îðãàíà ïî íàäçîðó è îïåðàòîðîâ íåáàíêîâñêîãî ôèíàíñîâîãî ðûíêà, à òàêæå öåëÿì äàëüíåéøåãî ñîòðóäíè÷åñòâà â îáëàñòè ïðåäîòâðàùåíèÿ è áîðüáû ñ îòìûâàíèåì äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà.  õîäå ìèññèè ýêñïåðòû ÌÂÔ ïðîâåëè îöåíêó ðèñêîâ íåáàíêîâñêîãî ôèíàíñîâîãî ðûíêà, îðãàíèçîâàëè îáó÷àþùèå ñåìèíàðû, è âûÿâèëè îáëàñòè, â êîòîðûõ ÍÊÔÐ íåîáõîäèìî îêàçàòü òåõíè÷åñêóþ ïîääåðæêó ñî ñòîðîíû ÌÂÔ.
 

Âåðîíèêà Ìýìýëèãý

Источник